К Nekā personīga обратился зритель, которому страховая компания BTA предложила непропорционально низкую компенсацию на восстановление дома после пожара, под предлогом износа жилого имущества. При заключении договора СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ЗАБЫЛА сообщить клиенту, как рассчитывается компенсация за причинённый ущерб.
Не осматривая имущество на месте, установить реальную страховую стоимость, страховщики практически не могут. Поэтому клиенты не могут рассчитывать, что в случае повреждения имущества компенсация будет той, которая указана в полисе, даже если цена полиса рассчитывается исходя из этого.
28 ноября для владельца дома Яункардоне оказался трагическим днем. Его родственники погибли в огне, и дом был разрушен до основания. Страховщики отказались покрывать расходы на ремонт дома под предлогом отсутствия информации на момент заключения договора.
Пожар в доме Яункардоне в селе Гипка вспыхнул во второй половине дня по причинам, которые до сегодняшнего дня не выяснены. Из четырех человек, находящихся в тот момент в доме, спасен был только один. Погибло двое мужчин и беспомощная пенсионерка. Мужчины помогали в домашнем хозяйстве, а после расслаблялись. Скорее всего, причиной того, что погибшим не удалось спастись, стало алкогольное опьянение.
Поспешил домой сразу, как позвонили соседи.
В сгоревшем доме в Яункардоне Кристап жил с детства. Сейчас он живет в Риге, летом навещает бабушку. 28 ноября поспешил домой сразу, как позвонили соседи. Когда отошел от трагедии, о случившемся сообщил страховой компании. Это был его первый опыт в страховании имущества.
Кристап Дзенис, владелец сгоревшего дома в Яункардоне: «Дом был застрахован за месяц до пожара, потому что тогда я также решал наследственные дела, связанные с этим домом, поэтому я застраховал имущество, не думая о таком исходе событий».
Журналист: «Что сейчас говорят эти страховщики?»
Дзенис: «Страховщики отправили решение, что 50 процентов будут выплачены, потому что здание имеет 50-процентный износ. Общая оценка всего движимого имущества составила почти 41 тысячу. В результате они предлагают вам 15 тысяч с копейками».
Журналист: «Что ты можешь сделать на 15 тысяч?»
Кристап Дзенис: «Убрать это, может быть».
Журналист: «Кто-то сообщал вам об износе имущества при заключении договора?»
Дзенис: «Нет, у меня не было такой информации, когда я заключал договор, я не мог себе представить такое. Ну, как мы страхуем, мы предоставляем тому же страховщику, скажем, техническое состояние здания, и на этом основании они рассчитывают эту сумму, на которую здание застраховано. Так что не было ни малейшей мысли о том, что 50-процентный износ произойдет через месяц ».
Уничтожено все до последнего.
Эксперты страховой компании, осматривая руины, признались, что имущество было разрушено на сто процентов. Хотя сумма страхового полиса составляет около 40 тысяч евро, ВТА в своем письме заявляет, что в первоначальном состоянии имущество Кристапа могло бы быть восстановлено за 29 тысяч. Однако эксперты определил 50-процентный износ здания, поэтому компенсация была назначена в размере 15 000 евро.
Кристап признает, что оформляя страховой полис, он не ознакомился с обширными условиями договора, доверился сотруднику BTA, который не предупредил о дополнительных условиях, что для 40-летнего здания берется во внимание его износ.
БТА: В этом нет ничего противозаконного
Страховая компания BTA не отрицает, что страховая сумма может не соответствовать фактическому возмещению, поскольку точную сумму сложно определить. В этом нет ничего противозаконного.
Агнесе Гринберга, руководитель отдела по связям с общественностью AAS BTA Baltic Insurance Company: «В наше время, в связи с развитием технологий, клиент сам часто выбирает и предпочитает заключать договора страхового полиса дистанционно, чтобы максимально не тратить время на осмотр имущества, что не наблюдается в европейской практике, где страховая сумма возмещения ущерба рассчитывается средним коэффициентом рынка, его средним показателем. Какая будет страховая сумма выплаты, или какая будет стоимость восстановления подобного типа зданий, берется во внимание средняя норма износа имущества? »
При наступлении страхового случая состояние здания, стоимость восстановительного ремонта и износ здания должен оценивать независимый эксперт по строительству, который не связан с условиями страхового полиса и суммой выплат за возмещенный ущерб.
Условия страхования включают в себя: если здание старше 40 лет, процент износа будет учитываться. Какой будет этот процент – в условиях страхового полиса не указан, это решает эксперт.
Агнесе Гринберга: «Конечно, в наших центрах обслуживания клиентам разъясняют правила страхового полиса, и продавцы пытаются рассказать клиентам условия полиса, но, как и в банках или других кредитных учреждениях, эти правила являются неотъемлемой частью договора, и мы приглашаем клиентов ознакомиться с условиями договора и прочитать все правила страхового полиса. Понятно, конечно, что многие клиенты не читают, и, может быть, все нюансы, все пункты, включенные в условия страхового полиса, даже физически не позволяют клиенту сразу разъяснить все условия полиса в момент его оформления».
Nekā personīga убедились в том, что сотрудники страховой компании не упоминают пункт об износе здания при подготовке предложения страхового полиса.
Nekā personīga убедились в том, что сотрудники страховой компании не упоминают пункт об износе здания при подготовке предложения страхового полиса. В качестве единственной потери сотрудник BTA называет сумму самориска в размере - 70 евро, установленных в полисе.
Кристина Петерсоне, омбудсмен LAA по страхованию, адвокат: «Страховщик обязан разъяснить страхователю до заключения договора страхования существенные условия страхового полиса, и если эти условия не полностью и не подробно разъяснены, то клиент, возможно, может их неправильно понять».
Журналист: «Что касается потенциального возмещения и возможного износа здания, насколько это важно или это самый важный момент, который необходимо знать для страхователя?»
Петерсоне: «На мой взгляд, это важный момент, связанный с износом здания».
Журналист: «Страховщику выгодно, что у него появляется страховая премия. Ему выгодно не объяснять, что на самом деле означает эта сумма. Не видите такой зависимости? »
Петерсоне: «Ну, я не думаю, что страховщики кого-то специально обманывают. Но у самих страхователей создается ложное впечатление о том, что чем больше сумма страховки, тем выше сумма страхового возмещения».
Не исследуя на месте недвижимость, установить реальную страховую сумму для страховщиков практически невозможно. Поэтому клиенты не могут рассчитывать на тот факт, что в случае повреждения имущества компенсация будет той, которая указана в полисе, даже если цена полиса рассчитывается, исходя из этого.
Виновны в этом обе стороны; клиенты не читают контракт.
Янис Абашин, президент Латвийской ассоциации страховщиков: «Я думаю, что обе стороны грешат этим. С одной стороны, клиент всегда бегает и хочет, чтобы все было быстро и срочно, или, покупая полис в Интернете, ничего не читая, надеясь на лучшее, а с другой стороны страховщики, конечно, тоже немного грешат, объясняя эти правила не полностью. С другой стороны, есть хорошие примеры и европейские правила, которые заставляют страховщиков все больше и больше объяснять клиентам. Так что я думаю, что дело идет в правильном направлении».
Абашин также говорит, что конкуренция между страховщиками в Латвии очень жесткая, поэтому клиенты могут найти самые доступные условия страхования и цены. Однако в любом случае правила должны быть прочитаны.
Кристапс, владелец сгоревшего дома в Яункардоне: «Я не вижу самой сути полиса, как таковой. Если вы застрахованы, вы видите определенную сумму в 40 тысяч, на которую вы рассчитываете. В таких ситуациях это и должна быть сумма выплаты. Но, как показывает практика, это не так. Никому не пожелаю попасть в такую ситуацию».
(Источник: https://www.tvnet.lv/5104790/apdrosinataji-nokluse-klientiem-neizdevigus-noteikumus)
